Archive for the ‘Bankowość’ Category

Lokaty bankowe dobrą inwestycją

Lokaty bankowe są jedną z możliwości inwestycji i pomnożenia pieniędzy. Warto się nad tym zastanowić, gdy ma się wolną gotówkę. Jeżeli pieniądze leżą na koncie, albo są chowane do skarpety to pod wpływem inflacji należy liczyć się z tym, że będą one tracić na wartości. Dla przykładu dwadzieścia tysięcy złotych, na które się ciężko pracowała po roku już nie będzie przedstawiać tej samej wartości. Jeżeli w 2010 roku mogliśmy za nie kupić małą działkę budowlaną, to w roku 2013 i dalszych, działka ta może już być warta nawet trzydzieści tysięcy złotych. Zatem spada siła nabywcza tego pieniądza. Dlatego nie warto trzymać pieniędzy w skarpecie, a lepiej je zainwestować. Lokaty bankowe są jedna z lepszych możliwości i bardziej pewnych. Ponieważ zakładając lokatę na wybrany okres zyskujemy odpowiedni procent od kwoty. Wiadomo im wyższa suma, tym większa kwota. Jednak pieniądze zaczynają coś zarabiać. Oczywiście nie są to wielkie sumy. Zazwyczaj można wybrać oprocentowanie od 4 do 7 procent. W zależności od oferty banku. Istnieją także oferty lokat wyższego ryzyka, na których oprocentowanie jest dużo wyższe. Wtedy bank część środków inwestuje w jednostki funduszów papierów wartościowych, czyli gra nimi na giełdzie. Trzeba liczyć się z zyskiem, ale także możliwością straty Zanim podejmie się decyzję warto odwiedzić doradcę bankowego.

Jak nie wpaść w pułapkę kredytową

Moda na życie na kredyt spowodowała, że wiele osób wpadło w pułapkę kredytową. Zaczyna się zazwyczaj bardzo niewinnie. Reklamy banków w telewizji, które kuszą łatwą pożyczką, niskimi ratami i możliwością spełnienia marzeń. A przecież każdy posiada jakieś marzenia i plany do zrealizowania, jednak nie posiada na to środków finansowych. Kredyt wydaje się być łatwym rozwiązaniem. Pożycza się na przykład pieniądze na remont mieszkania, potem planuje wakacje, ale nadal brak środków finansowych, więc znowu zaciąga się kolejny kredyt konsumencki. Potem oczywiście warto kupić nowy samochód, znowu kredyt i w tym sposobem osoba ma trzy kredyty w toku. A przecież trzeba żyć. Opłacać czynsz, może niekiedy spłacać kredyt mieszkaniowy, kupować żywność i pokrywać dodatkowe potrzeby. A tu się okazuje, że raty kredytu zjadają większość dochodów i nie wystarcza na podstawowe potrzeby. Zanim weźmie się kredyt należy się zastanowić, czy jest on rzeczywiście nam potrzebny. Jeżeli tak, to powinniśmy trochę przystopować ze spełnianiem kolejnych, zbytecznych marzeń. Lepiej poczekać doi jego spłaty lub spłacić go wcześniej, aniżeli zaciągać kolejny kredyt, który będzie stanowić już dużo większe obciążenie dla budżetu domowego. Niekiedy jest tak, że ludzie zaciągają kredyty, aby pokryć bieżące wydatki. Błędne koło, gdyż ich wydatki nadal będą rosły pod wpływem nowego kredytu.

Pułapka kredytowa dla kredytobiorców

Usługi kredytowe były zazwyczaj szeroko dostępne. Wiele osób żyło na kredyty, jak również wiele krajów. Obecnie kryzys gospodarczy uderzył w mieszkańców i w banki. System bankowości, a w szczególności dotyczący udzielania kredytów musiał ulec zmianie. Jak się okazuje w przypadku kredytów konsumpcyjnych, większość banków udzielała ich bez żadnego problemu. Kłopoty pojawiły się w momencie, gdy okazało się, że osoby mają trudności z ich spłatą. Oczywiście zawsze były pojedyncze jednostki, które nie spłacały kredytów i takie ryzyko banki musiały wliczyć w swoją działalność. Jednak obecnie moda na kredyty konsumpcyjne i ich duża dostępność spowodowały, że część osób wpadła w pułapkę kredytową, z której ma problemy z wyjściem. Sumy kredytów niekiedy zaczęły przekraczać ich finansowe możliwości. Z tego też względu państwo zaingerowało. Rząd wprowadził w życie konieczność przestrzegania zasady, że suma wszystkich kredytów i należności nie powinna przekraczać połowy zarobków. To jest gwarantem spłaty i tego, że sytuacja finansowa kredytobiorcy nie ulegnie pogorszeniu. Działanie takie jest trochę po nie w czasie, ale z pewnością uchroni grono innych osób przed wpadnięciem w pułapkę kredytową. Jednak nadal istnieje duży odsetek tych, którzy w nią wpadli. Banki, zwłaszcza takie przypadkowe także ponoszą przez to straty.

Narodowy Bank Polski

Narodowy Bank Polski jest jednym z największych banków w Polsce. Jego zadania ograniczają się do tego, że jest gwarantem stabilność cen na rynku oraz wpływa na kurs waluty. To on decyduje i zakłada, na jakim poziomie ma być utrzymany kurs złotego. Tak naprawdę jest bankiem centralnym, którego głównym zadaniem jest wspieranie rozwoju gospodarczego kraju oraz polityki Rządu. Jest też jedyną instytucją, która zajmuje się emitowanie pieniędzy w kraju. Ponad to prowadzi on obsługę całego budżetu państwa, w tym również jego długu, zajmuje się kształtowaniem systemu bankowego i jego wspieraniem. Gdyby nie działania Narodowego Banku Polskiego, na rynku usług bankowych mogłoby dochodzić do swoistych nadużyć. Dzięki temu mamy pewność, że inwestycje są bezpieczne. Nie wszyscy ludzie lubią, gdy rząd ingeruje w ich konta. Jednak stanowi to swoista ochronę. Poza tym banki mogą także udać się o pomoc ze strony Narodowego banku Polskiego. Niekiedy wspiera on działania polskich banków i ratuje je przed likwidacją, a dzięki temu chroni zgromadzone środki finansowe przez ich klientów. Dzięki działaniom Narodowego Banku Polskiego jest ustalana polityka pieniężna kraju oraz walutowa. Zajmuje się także ustalaniem stóp procentowych i walką z inflacją, wszystko w celu ochrony wartości pieniądza i gospodarki kraju.

Debetowa czy kredytowa karta?

Karta kredytowa, czy debetowa. Niekiedy słyszymy o jednej i drugiej, ale się zastanawiamy nad tym, czym one są i czym się różnią. Zatem karta debetowa, pozwala zaciągnąć debet na koncie. Oczywiście nie może on przekroczyć kwoty naszego dochodu. Debet jest automatycznie zamykany po wpływie gotówki. Oczywiście można żyć bardzo długi okres czasu na debet. Czyli wypłacić już wcześniej dwukrotność swego dochodu i po prostu żyć na debecie. Pobierać dochody. Ale należy pamiętać o tym, ze debet też trzeba spłacić. Natomiast karta kredytowa pozwala na wzięcie kredytu do pewnej sumy, która z pewnością jest wyższa od kwoty naszego dochodu. Potem spłaca się go, co miesiąc, płacąc odpowiednie odsetki. Czyli spłacamy raty kredytu. Po spłacie kredyt znowu jest dostępny. Różnica polega na tym, że debet można spłacić w dowolnym czasie, ale w przeciągu na przykład trzech lat. Kredyt od momentu, gdy go weźmiemy. Jednak analitycy sugerują, aby rezygnować z kart kredytowych, gdyż ich oprocentowanie jest dość wysokie. Oczywiście obie karty pozwalają na szybkie zaciągnięcie zobowiązania finansowego, które będzie trzeba spłacić. Zazwyczaj bank już na początku, kiedy zakłada się konto bankowe daje właścicielowi kartę debetową, a następnie może zaoferować kartę kredytową. Nad każdą możliwością trzeba dobrze się zastanowić.

W przypadku rozlicznych rat – konsolidacja

Zdarza się, że niekiedy mamy zaciągnięte kredyty w kilku bankach. Suma zobowiązań jest dość duża, okresy kredytowania różne w zależności od podpisanej umowy i trudno jest spamiętać, kiedy należy zapłacić za dane zobowiązania. Ponad to rozliczne kredyty w znacznym stopniu obciążają budżet domowy. Zatem warto jest zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym. Polega on na tym, że pozwala na spłacenie wszystkich zobowiązań kredytowych i posiadać tylko jeden kredyt i jedną ratę. Zazwyczaj kredyty konsolidacyjne znajdują się w ofercie wiodących banków. Korzysta się z niego, w przypadku posiadania licznych kredytów w różnych bankach. Udając się po kredyt konsolidacyjny, należy przedstawić wszystkie podpisane umowy i udokumentować swoje zobowiązania. Bank zazwyczaj sam załatwia wszelkie formalności. Spłaca zaciągnięte kredyty w ramach konsolidacji, ustala okres spłaty kredytu oraz wysokość rat. Oczywiście odda się dużo więcej pieniędzy, aniżeli było do tej pory. Jednak rata kredytu będzie znacznie niższa w porównaniu do obecnych, rozlicznych rat. Ponad to nie będzie aż w tak dużym stopniu obciążać domowego budżetu. Okres spłaty się znacznie wydłuży. Jednak kredyt konsolidacyjny jest dobry wtedy, kiedy posiadane środki finansowe nie wystarczają na pokrycie bieżących wydatków. Bank może udzielić konsolidacji, ale także jej odmówić.

Trzeba porównać oferty banków

Wybór kredytu mieszkaniowego bywa niekiedy bardzo trudny. Jednak wszystko zależy od tego, jaki wkład własny posiadamy. Jeżeli zdolność kredytowa jest bardzo dobra, a nie posiadamy wolnych środków finansowych, to wtedy należy wybierać oferty tych banków, które oferują możliwość kredytowania nawet do całkowitego kosztu zakupu mieszkania, czy nawet budowy domu. Następnie liczy się także czas kredytowania oraz rata. Zdarza się, że niektóre banki oferują nawet okres do 50 lat spłaty. Zanim skusi nas okres kredytowania, warto się dowiedzieć, ile będzie wynosić rata kredytu, gdyż może się okazać, że nie będzie wielkiej różnicy pomiędzy okresem 50 lat w danym banku, a 35 w innym. Zanim zdecyduje się na jakikolwiek kredyt mieszkaniowy, warto porównać oferty wszystkich banków i wybrać tą, która jest najbardziej opcjonalna dla nas. Obecnie dzięki rozwojowi internetu i usług doradczych, można dokonać takiej czynności bez problemu. Nie wiąże się to z chodzeniem od banku do banku i koniecznością rozmów z inkasentami i doradcami w placówce. Ze spokojem można tego dokonać w zaciszu domowym. Warto także przygotować sobie ranking banków według własnych preferencji. Ponieważ może się okazać, że ten z pierwszej pozycji odmówi przyznania kredytu mieszkaniowego i będzie trzeba szukać dalej. Lista będzie wtedy bardzo przydatna.

Banki wchodzą także w nowe technologie

Świat dąży do tego, aby zmniejszyć instytucjonalny charakter niektórych placówek. Praca przez internet, zakupy przez internet, a nawet usługi bankowe przez internet. Wypłata wpływa na konto, tworzy się świat pieniędzy wirtualnych, które realne zabezpieczenie istnieje w bankach. Ludzie mogą sami regulować swoje płatności w domu, dzięki dostępowi do kont przez internet. Banki tworzą szereg zabezpieczeń, aby transakcje i zgromadzone środki były bezpieczne. Kredyty i lokaty bankowe w większości przypadków także można zakładać przez łącze internetowe, bez konieczności odwiedzania placówki. Za tym idzie to, ze procedury bankowe ulegają uproszczeniu. Placówki nie posiadają szerokiej rzeszy wyspecjalizowanych instytucji, zatrudniających szereg pracowników, gdyż każdy może określone czynności wykonać samodzielnie w domu. Z pewnością wpływa to także na obniżenie kosztów i wzrost zainteresowania usługami bankowymi. Ludzie decydują się coraz częściej na placówki, które oferują darmowe założenie kont bankowych, dostęp do internetu, niskie koszty świadczenia tych usług. Niekiedy zdarza się, że bank istnieje tylko w świecie wirtualnym i dzięki temu, jego usługi są jeszcze tańsze. Zatem bankowość w dwudziestym pierwszym wieku będzie ulegać ciągłej ewolucji w stronę klienta, który sam zadba o swoje finanse.

Krótka historia banknotów

Każdy z nas zapewne korzysta z drukowanych papierowych pieniędzy. Czy jednak zastanawialiście się kiedyś, co było przed wprowadzeniem do ogólnego obiegu papierowego środka płatniczego? Otóż przed banknotami funkcjonował pieniądz kruszcowy popularnie zwany monetami. Były ty krążki wykonane z metali szlachetnych. Na początku banknoty były tylko kwiatami depozytowymi, które wydawały instytucje przyjmujące w depozyt monety. Po okazaniu w danej instytucji takiego kwitu depozytowego człowiek mógł wypłacić jego równowartość otrzymując kruszec. Pierwsze banknoty pojawiły się w IX wieku w Chinach. To właśnie tam ludzie rozwinęli handel na tyle, iż był on tylko realizowany za pomocą pieniądza papierowego. Pierwsze informacje dotyczące papierowych pieniędzy do Europy przywiózł Marco Polo. Trwało bardzo długo zanim kontynent opanowały banknoty. Dopiero w XVII wieku ludzie doszli do wniosku, że papierowe pieniądze są dużo wygodniejsze od ciężkiego i niepraktycznego kruszca. Były tańsze w produkcji oraz nie wymagały obecności drogocennych metali szlachetnych takich jak złoto czy srebro. Na początku każdy, kto miał taką możliwość mógł wprowadzać w obieg wydrukowane przez siebie pieniądze. Potem wraz z rozwojem sztuki ekonomicznej ludzie doszli do wniosku, że należy ograniczyć wolność emisyjną i zostały powołane specjalne instytucje, które jako jedyne mogły wypuszczać do obiegu papierowe pieniądze. W Polsce pierwsze banknoty pojawiły się w 1794 roku w Warszawie.

Metody druku banknotów

Istnieje kilka podstawowych metod druku pieniędzy. W zależności od czasu, w którym były produkowane techniki drukowania zmieniały się. Pierwszą metodą jest druk offsetowy. Odbywa się to przy pomocy płyt drukowych, które wykonywane są i umieszczane na naświetlarkach. Taki druk zazwyczaj ma, jakość 800 dpi i dokładność 0, 5 mikrona. Bardzo często tego typu druk jest wykonywany metoda arkuszową, co oznacza, że podczas jednego procesu wytwarzany zostaje wielki arkusz ułożonych obok siebie banknotów. Potem za pomocą specjalnych gilotyn odcina się poszczególne banknoty i oddziela się je od całej reszty. Kolejną metodą druku jest technika typograficzna zwana inaczej hot stamping. Polega ona na nanoszeniu lub inaczej mówiąc nadrukowywaniu hologramu na każdy banknot. Dzięki temu staje się on wiarygodnym środkiem płatniczym obowiązującym na terenie państwa, w którym został wyprodukowany. Kolejna metoda to druk sitowy. W tym rodzaju drukowania występuje farba, która daje efekt kątowy i jest optycznie zmienna. Wynikiem takiej technologii jest farba zmieniająca kolor w zależności od kąta, pod którym się patrzy. Kolejną technologią produkcji banknotów jest wklęsłodruk. Polega ona na tym, że farbę nanoszą na papier lub tworzywo sztuczne specjalne płyty niklowe. Wynikiem stosowania takiej metody są banknoty z wyczuwalnymi wypukłymi elementami na swojej powierzchni. Ostatnią techniką drukowania pieniędzy jest tak zwany druk typograficzny. Podczas tej metody banknotowi nadawany jest indywidualny numer seryjny, który pomaga stwierdzić autentyczność wykonanego pieniądza.